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AppSo 4-05 20:36

想养成记账习惯,这 7 个方法亲测有效 | 领客专栏 · 電腦玩物

从迈入职场,建立家庭,到开始想要完成一些人生梦想,这其中我也一直想要利用「记帐」来完成简单的个人金钱管理。

不过我是一个很难养成记流水帐习惯的人,而且觉得单纯的流水帐并不一定能帮我达到最终的目的:开源节流、准备某项计划资金等等。

所以,这几年来,我也在自己人生与工作不断成长的过程中,常常思考与调整自己记帐的方法,并且付诸实验,也陆续把各种实验的心得分享在电脑玩物博客中。

今天就来做一个经验总整理,让大家可以发现:记帐不是只能记流水帐,而是能根据自己的需求,选择最适合自己的记帐方式

1. 预算控制法

收入 – 必要支出 – 储蓄计划 = 可以花的钱

这个方法是我已经实践了快 5 年的记帐方式,简单来说,就是把记录每天花费,改成「控制预算支出」的记帐方法。

这个方法的优点是:

  • 不琐碎,不用花很多时间去记每一笔开销(时间宝贵,如果记帐还要花很多时间,反而是很浪费资源的事情)
  • 不需要任何复杂的软件,就算是一个纸本笔记本也可以做得很好(也就是这方法可以随时换到另一种工具上继续执行)
  • 简单却可以达到记帐的目的:「省钱、存钱」

而它的核心方法,就是先以自己的「预期收入」,扣掉自己的「必要支出」(例如水电瓦斯、保险、房贷车贷等等),然后扣掉自己的「储蓄计划」(例如为了某个目标而储蓄、定期投资等等),剩下的就是可以花费的「预算」

于是我要记录的就不是每一笔开销,而是要记录我可不可以每个月,或是每一周,把花费控制在「预算内」。

最后就像我之前介绍的那样,我「只记录」每一次提现(也就是我留下来给自己花的预算)、每一次信用卡大笔支出的花费。这样大概只要原本记流水帐时间的 10% 甚至更少就能做到,然后每周或每月,看看我有没有控制在预算内即可!

而用预算的控制来追踪,更可以有明确的提醒,如果超出预算,那是否采取哪些节流行动?如果低于预算,那是不是可以有新的储蓄计划?或是可以让生活有更好的享受?

2. 目标储蓄法

我也试过直接用「储蓄」取代记帐,因为记帐的目的之一,本来就是存下未来需要的金钱,所以与其记我花了多少,然后看我剩下多少,不如「先直接采取存下目标金额的行动」。

这时候我会采用之前介绍的方法,准备一张统计表格,然后定下短中长期的储蓄目标(例如打算买一台车、准备小孩教育基金、准备未来人生养老基金),接着以一年或两年为期限设定一个目标储蓄金额,再计算出每一个月应该存入多少金额才能达成目标。

获得「每个月应该存入多少金额才能达成目标」的数字后,就单纯记录每个月有没有办法(或是尽量想办法)存入目标金额即可。因为无论我花了多少,只要能达成目标储蓄金额,其实我的目标也达到了。

目标储蓄法,其实就是预算控制法的另一面做法而已,两者也可以搭配一起使用。

3. 项目记帐法

记帐不应该只是一种金额记录,而应该是一种「要达成某个目标的计划」。如果记帐其实是「计划」而非记录,那么就不一定需要敲计算机的速度,而是需要控管项目的手段。

在记帐这个项目中,有收入项目、固定支出项目、生活费预算项目、目标储蓄项目,还可以保留一个弹性的额外重大支出项目,大概这几个项目就可以管理好一般人的记帐需求。

而利用「项目」的概念来重新记帐,更可以预期收支的平衡,执行必要的支出,完成需要的储蓄。

我之前分享过,如何利用简单易用的项目工具 Trello ,来执行过这样的项目记帐方法。尤其在我某一年有特别多出国旅游计划时,用这个方法很合理地控制了我的收支平衡,但又不需要斤斤计较每一笔收支

Trello Manage Your Money-01

4. 家庭记帐法

在我刚刚开始从单身步入家庭生活时,因为是新手,我跟老婆想要了解维持一个两人家庭需要多少生活开销,这时候我们确实需要「记一段时间的流水帐」。

但这时候,我们遇到的另一个难题是,没有一个记帐 app 适合两个人以上一起记帐!(相信我,这个做法还能有效地激励彼此的记帐习惯)

于是,我那时候设计了一个 Google 表格的云端记账方法,用表格制作出方便的记帐界面,通过协作让我和老婆可以一起记帐。

后来,我们执行了这个计划快半年的时间,中途我还把心得写成了文章,分析了它的优缺点与收获,而我和老婆最终也利用这样的记帐方式,掌握了一个家庭的开销全貌。

5. 流水帐法

其实,记流水帐还是有用的,尤其在我对某种开销完全没有概念的时候。例如我最近买了新车,我对开车的开销完全没有概念,我也又继续开始针对开车这件事情记起流水帐。

但通常我不会「一直记流水帐」,用 2、3 个月到半年时间,我能对这种开销有了概念,可以了解自己的花费习惯

这时,我会停止继续记流水帐,回到前面的预算控制法、目标储蓄法或项目记帐法上。因为这时候,我就可以去「计划」我的开销预算了。

这个阶段,也确实有很多记帐 app 可以帮助我很快地记录这些琐碎开销。例如:AndroMoney(Android)CWMoney(iOS & Android)Spendee(iOS & Android)

6. 资产理财法

或者,有时候我们需要记帐软件也不只是因为想要记流水帐,而是有更进阶的理财需求。例如股票、投资等等,这部分老实说我没有很深入的涉猎,所以无法提供建议。

但是如果你有很多帐户、很多信用卡、有不同收入来源,常常有转帐、信用卡、贷款等等会在帐户之间转移的收支,那么或许真的需要一个工具来帮你控管,会比人力记录要轻松一点。

这时候像是我介绍过的「财务管家」这款专用复式记帐法 app(Android),就是更偏向理财、管理资产的记帐方法。

moneymanager-02

7. 游戏记帐法

最后,如果是需要记录流水帐(像是我前面所说,想要了解自己还不懂的真实开销),但又真的连持续几个礼拜都做不到,那么可能就需要一些「游戏化」的记帐工具来帮你激励一下。

一个很棒的选择是台湾团队开发的「记帐城市」,目前有 iOS 版,未来应该也会推出 Android 版,它用类似模拟城市的玩法,帮你一边建筑自己的城市,一边记帐。

另一个有趣,也不少人使用的选择是「碎碎念记帐」,也是台湾团队开发,用有趣的聊天互动方式,一边帮你记帐,一边给你记帐的激励。

以上,就是我自己实际尝试过的几种记帐方法,以及我的经验和心得,分享给大家参考,让大家可以找到最适合自己的记帐方式。

文章授权转自「電腦玩物」,原文链接:記帳不是只能流水帳,養成有效記帳習慣可以用這七種記帳方法

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