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AppSo 2017-5-03 12:34

总是存不了钱?不如用 Excel 管着你花钱(附模板)

A 君注:在微信公众号 AppSo 回复「0503」即可获取储蓄 Excel 表模板,帮你摆脱月光困境。

月光族是指将每月赚的钱都用光、花光的人,所谓「洗光吃光,身体健康」,而不进行储蓄。

——维基百科

与老一辈们恪守节约、养钱防老的消费观念不同,相当一部分年轻人(尤其是单身汉)似乎更追求「及时行乐,钱财乃身外之物」的潇洒理念——「我月光,但我快乐」。

观念本身没有评判的必要,问题是许多人并不是纯粹基于这样的理念而月光。恰恰相反,每个人或多或少都有点储蓄的需求,真正的问题往往在于:「你控制不了你自己」。

如果你也有储蓄上的困惑,今天我在 AppSo(微信公众号 AppSo)分享的小经验也许能帮到你。

本文不谈理财,更没有冗长的记账理论,只简单说说如何储蓄,其中使用的工具是每个人都会用的——Excel 表。

即刻满足与延迟满足

有过分期付款经验的人就会明白,在分期付款时我们往往会给自己一个心理暗示:

将一笔巨大的支出分解成一个个小小的可承受的部分,每个月来分担,似乎就不显得那么沉重了。

这个心理暗示可谓屡试不爽,在它的强大效力面前,透支消费的负罪感往往被压缩至最低,物欲横行其上,剁手自不必待言,但其实长期积累下来也会是一笔不小的花费。

人善于欺骗自己,尤其是在内心有所渴求的时候。

但是在储蓄的时候这种骗术又被人类自己机智地一眼看穿 ——即便你一再告诉自己「聚沙成塔集腋成裘」的道理,似乎也说服不了自己每个月留下点财产积累,反而在浅意识里认定:我这个月有这么多钱,我就想把它花光,不然手痒痒。

这种巨大的反差或许来源于人类追求「即刻满足」的天性,当分期付款使提前消费成为可能,冲动便占据主导。

著名的「糖果实验」便例证了这一点:明知「延迟满足」不久就能得到双倍糖果的回报,仍有 2/3 的孩子选择马上吃糖。

而储蓄恰恰是一种「延迟满足」的做法,把眼前的财力聚焦到未来,从而实现更多的可能性

储蓄的好处毋须多言,「糖果实验」里头实验者的后期追踪也证实:那些能做到「延迟满足」的孩子,在体重控制,学习成绩等诸多方面普遍取得了更高的成就

那么我们该怎么做才能克服「即刻满足」,摆脱月光呢?

积蓄的目标化与具象化

储蓄失败的关键点在于:长期的财富积累往往缺乏一个具体的可依托的目标,而长期的付出行为又需要持续不断的激励带来动力。这就使得人们往往在消费与否的挣扎下质疑起储蓄的价值,而后轻易放弃。

因此财富积累必须要有一个明确的目标,越具体越好,让每一次积累的反馈都能被量化,从而获得持续不断的幸福感和成就感。

具体怎么做呢?

先来说工具。在用遍了市面上主流的记账软件之后,不得其意的我开始设想这样一种记账软件:

  1. 一开始记账时就引导我们设立一个真诚渴求的具体目标,比如心心念念了好久的价值 8888 大洋的 MacBook。
  2. 添加目标后,软件的主界面出现了一个朦胧的 MacBook 胴体形象,倾国倾城魅惑着你 /doge。
  3. 之后每一笔「特定化的支出」被载入这个心愿之后,MacBook 便会随之揭开一点神秘的面纱……
  4. 随着 MacBook 的胴体逐渐清晰,你离储蓄的目标也越来越近

是不是挺有意思?

可以认识到,这个记账软件「醉翁之意不在酒」,反而像一个基金库,为你的储蓄目标的实现提供一个量化的视觉上的引导

工具表面光鲜,暗地里还需要方法论的支撑。最关键的点在于第 3 步所谓「特定化的支出」——它并非刻意的存钱行为(违背天性,太累),而是在每次产生消费的冲动之时,停下来来仔细思考以下两个问题:

  1. 我真的需要它吗?
  2. 如果我买了它,意味着我离 MacBook 远了一些,这么做值得吗?

当你攻克了这 2 问题,毅然决然地选择停止剁手而投向 MacBook 的怀抱中时,这笔钱便变为「MacBook 支出了。

此时请注意!这笔钱已经被「冻结」了,产生的效果应该是「像花出去了一样」。至于具体的冻结方式,灵活处理,例如是转到没有开通网上银行的卡上。AppSo(微信公众号 AppSo)提醒,这必须在很大程度上脱离你的控制,或者增加使用的不便和难度,否则好不容易省下的钱可能轻易地花出去了。

一个月下来,在感觉上你仿佛还和以前一样大手大脚地花钱,但其实有部分钱「花」在了将来要实现的 MacBook 上,也就是积累下来了。

这种方法既顾及了即刻满足的天性,又「自欺欺人」地存下了不少钱,还能抑制冲动消费,岂不美哉?

然而或许有人会困惑:「那为什么不直接分期付款买一台 MacBook 呢?」

分期付款和这个方案最根本的区别恰恰在于:前者 MacBook 是目的,分期付款是手段,你归根结底还是在花钱;而后者 MacBook 只是手段,储蓄才是目的,而你也摆脱了月光。

等到钱存够了,是买 MacBook 还是用来买别的东西,全凭个人意愿。退一步讲,即便那时候你选择了买 MacBook,也是深思熟虑的结果,经年累月沉淀下来的幸福感,又怎么是分期付款的物欲满足所能比拟的呢?

又或许有人会质疑:这个 app 只是脑海中的臆想,真正实践时该怎么做呢?

观念和方法才是最具价值的部分,基于相同的原理,你大可以使用 Excel 或普通的记账软件来量化成就,比如下图:

值得注意的是:Excel 极其自由,你甚至可以添加各种商品图、个人感想、攻略等,总之是怎么 happy 怎么来。

写在最后

每个人都指望储蓄是一件很好的事,但可能因为「回报太过遥远」而放弃了。今天介绍的这种方法,操作简单,为你直观地建立了一个目标,让你更有力量,去抵抗日常生活中那些常见的小诱惑,防止自己的钱在不知不觉中就流走了。

本文由让手机更好用的 AppSo 原创出品,关注微信公众号 AppSo,回复「0503」即可获取储蓄 Excel 表模板,帮你摆脱月光困境

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