以无卡为有卡， 向李小龙学习的信用卡

如果总结最近国内这几年科技的发展，那么“化有形为无形，化有限为无限”会是一个很恰当的评语。原本有形的线下服务，现在更多转向无形的线上服务，而生活半径当中种类有限的线下服务，也被类型越来越多的线上服务所影响。我身边许多人感慨，不用 app 很难打到车了。

未来越来越多的商业服务将从有形转到无形，以互联网为介质，为更多的消费者、更细分的需求提供服务。在商业行为从有形转为无形的过程当中，承担着支付功能的信用卡，又该何去何从？

VISA 用 payWave 技术对该问题进行回应：以无卡为有卡。

买东西如公交卡般便捷

从专业角度来说，VISA payWave 是一个非接触性的支付技术，一张支持 VISA payWave 的信用卡会在芯片周围加入一圈天线。经过这样的改造之后，用户购物时，只需要将 payWave 信用卡在 POS 机的读卡器上“嘀”一下即可完成支付，连签名这个步骤都可省去。

换言之，如果 VISA payWave 信用卡与 POS 终端机结合，支付体验就好像我们刷公交卡一样方便。根据 VISA 官网，屈臣氏曾经做过统计，使用 payWave 信用卡，支付只需要 4–6 秒，而一般信用卡需要 12–14 秒，如果是现金，则需要 25–35 秒。

然而，在刷卡交易过程中，VISA payWave 如何确保安全性？首先，这类信用卡必须保持跟读卡器 4 厘米以内的距离，停留 0.5 秒才能产生交易，而且读卡器每一次只产生一次交易。其次，信用卡本身采用抗干扰符合 EMV 标准的芯片，加入动态数据认证和验密机制，信用卡在交易过程中不会传输姓名、地址、CVV2 等敏感信息，确保不会泄密。

每一张信用卡都设有“风险额度累计”功能，当交易累积了一定的金额， 系统会由离线交易转为连线交易，通过终端机进行安全性的确认。另外很重要的一点是，payWave 信用卡的交易过程始终会掌握在消费者的手中，不会转交给第三方，避免坏人们用假的 POS 机窃取信用卡内的敏感数据。

在香港，十个人当中有一个人会使用 payWave 信用卡来支付。在 OK 便利店、以音像制品为主的连锁店 HMV 以及以经营进口食品为主的 Great 超市等部署了 payWave POS 机的商店当中，都可以方便地刷卡购买商品。关键在于，收银员对 payWave 十分熟悉，你只要出示信用卡，他就马上开始操作。

对于大陆用户来说，payWave 的意义就在于，办理相关的多币种的信用卡之后，来香港消费会变得更加方便。

以无卡为有卡

以 VISA 中国区创新产品部副总经理龚亮的观点来看，VISA payWave 还不止一种信用卡而已，它实际上是一套开放性的支付技术框架，是继凸印、磁条、芯片之后的新一代的支付方式。

payWave 最大的特点在于，它可以令除了信用卡以外的东西，变成支付工具。2013 年，VISA 与三星合作，让当年的旗舰机型 Galaxy S4 集成了 payWave 支付技术，令三星手机直接变成支付的载体，让韩国民众可以使用三星手机在支持 payWave 的商店中购买商品。——而在 Galaxy S6 中，双方也继续合作。

在 Apple Pay 身上，也有着 payWave 的影子。由于与 VISA、万事达以及美国运通合作，Apple Pay 可以在支持 payWave、PayPass 以及 ExpressPay 的 POS 机上进行支付。当然，是否支持 Apple Pay 本身，也要看商家的态度。

但由于 VISA、万事达以及美国运通早已在美国推行非接触式的支付技术，因此 Apple Pay 相当于不必重新发明轮子，就可以顺利的与数量众多的商家进行对接——大部分商家甚至不必对 POS 进行硬件改造。

VISA 官网明确表示，“经测试，除手机之外，还有其它个人设备可以用作 VISA payWave 支付的载体。”包括钥匙扣、PDA 以及 U 盘。2014 年 5 月，澳洲服装品牌 M.J. Bale 与 Heritage Bank 和 VISA 卡合作，将芯片和天线安装在衣袖之内，令普通西装也可刷卡买东西。

所以，理论上 payWave 是可以和智能手表、智能手环、智能硬件等设备相结合的。——与智能硬件结合？你没听错，payWave 未来确实也可以用于智能冰箱上，如果智能冰箱、微波炉以及其他的联网硬件，可以为用户提供送餐、购买食材的线上服务，那么 payWave 同样可以成为这些设备的支付解决方案。

对于 VISA 来说，payWave 的提出，是“与时俱进，让技术顺应支付介质的变化。如果手机未来会取代信用卡，那么 payWave 将在这里扮演着重要的角色。”不过，龚亮也表示，以目前来看，手机支付与信用卡支付将继续共存一段时间。

题图来自站酷海洛创意