想真正了解你的资产、负债吗?不如试试这款专业又好用的 App

AppSo

04-08 17:29

近期,外汇局正在研究放开每人每年 5 万美元的海外投资限制,配置全球资产将会成为大趋势。

而在进行投资之前,每个人都要做的一件事情就是搞清楚当前的财务状况。放心,我并不想教你如何记账,因为这需要长时间、枯燥地记录。但在现金流量表之外,财务分析中还有一张更重要的表——资产负债表——需要你定期更新。

听起来很复杂?今天我推荐的这款 app 能够帮你简单、快速、直接上手分析自己的资产负债情况,还能自动更新股票和基金的持仓市值、汇率,省下你很多更新时间。

定制账户记录资产负债情况

在开始介绍之前,你认为了解净资产为什么比坚持记账更重要?

我认为主要有以下几点好处:

  1. 掌握自己的流动现金及其他现金等价物(比如股票和基金),能够帮助自己应对短期可能出现的财务问题。
  2. 了解自己的资产负债现时情况,以便进行更合理的投资规划或调整,比如我是一个激进型投资者,「踏空」会比「浮亏」让我更难受。
  3. 了解自己的净资产增长情况,提高自己的信心,让自己活得更开心。当然,如果没有管理好,可能就是反向效果了。

▲ 图片来自:wam.ae

除此以外,当然还有更多别的作用,此处不赘述。但我想说明的一个点是,只有你开始认真对待自己的财务状况时,你的净资产才会开始呈现快速上涨趋势。

简单介绍下资产负债表。这是一张在某个时点展现你当前财务状况的表,包括你的资产和负债情况,因此你可以采用定期更新的方式,从而避免了每日记录的枯燥乏味,比如我就是每周更新一次(股票除外)。

《Percento》是一款由持有注册会计师(CPA)证书的微软工程师开发的资产管理 app,它提供了流动现金、投资、固定资产、债权、负债 5 类大账户,每个大账户下面又有不同的小账户。

 

你只需要依据自己的实际情况添加对应的账户即可迅速了解自己的净资产情况,比如微信里有多少现金,投资了哪些股票,欠别人多少钱,有什么固定资产等等。

这几乎就是它目前全部的功能,非常简单,却一目了然。

它最大的优势在于会自动更新(需要购买高级版)港股、美股、A 股的基金和股票净值和价格,省下你自己更新的时间。不过需要留意的一点是暂时不支持港美股期权的记录。

我体验了很多不同的记账 app,没有一个能够满足自动更新这几类投资的需求,不是缺少港美股股票,就是缺少 A 股基金。

更重要的是,它还会根据汇率自动把港美股的投资更新成人民币,让我更加精确地掌握财务情况。此外,如果后续需求足够大,开发者也愿意增加欧股等其他股市的记录功能。

不同图表直观了解财务状况

记录不是目的,而是帮助你优化财务状况的手段。

《傻瓜式投资》一书中教了一种懒人投资法——简单 50:50 策略,在每年年末时看看自己的现金(或货币基金)和投资占比情况,下一年年初将两者重新调整成各自 50%,也就是说如果年末你的现金占比超过 50%,那就将多出来的现金投入到股票中。反之亦然。

通过这样的动态调整,能够帮你有效地降低个人情绪引起的追涨杀跌的可能性,从而提高你的胜率。

简单来说就是用规则限制交易行为,因为很多人在牛市中亏损的原因是过分相信自己的能力。

▲ 图片来自:豆瓣

当你点击主页左边的颜色区域,它就会自动显示你当前各个账户的占比情况。

你既可以从这张图看到自己的流动资金和投资的占比情况,也能看到你的负债和资产占比情况,对你做出短期和长期的投资行为有非常良好的指导意义。

举例来说,如果你的负债占比过高,那你得审视下他们是短期负债还是长期负债,你的现金或未来的现金流能否支撑你的下一个投资行为?或者是你的现金和投资占比是否符合你的投资性格?如果不符合,是投资系统出问题了吗?需要如何调整?

当你点击底部中间的图标时,你还可以看见不同时段内的净资产增长情况。定时看看自己的资产变更情况,不仅可以让你更加开心,也可以帮助你了解目前的投资系统是否存在问题。

最后还有一个小功能,当你点击「我的净资产」的小数字时,还可以切换「我的资产」和「我的负债」。

后续功能更新

我相信你可以猜到这是一个早期作品,而对于资产管理 app 而言,最重要的就是后续更新,因此我专门咨询了开发者。

他承诺在可预见的未来几年里还会持续更新,并且依照财务分析提供更多的新功能。近几个月的开发计划是丰富图表、深入优化各种资产负债定制化,譬如即将加入对数字货币自动更新的支持、房贷的自动计算等。

长期来说,还会更新计算年化、记账自动化等等功能,力求做成一个功能丰富但又不失简约性的完整个人理财管理应用,向安卓系统的《Bluecoins》靠齐。

▲ 图片来自:forbes.com

巴菲特说过分析财务报表是分析公司的开始。

同样的,分析你自己的财务情况是你优化投资的开始。分析公司的财务报表是投资的第一步,接下来要做的事情是透过数字看懂企业的方方面面。而你也同样要看懂自己的这些财务数字背后的优化方向,那么迟早有一天你肯定可以实现财富自由。

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