数字人民币 App 正式上线应用商店!手把手教你开通数字钱包

AppSo

01-05 18:35

怎么支付?微信还是支付宝?

当收银员问起这个问题时,你会作何回答?

微信、支付宝、现金、刷卡……也许不久之后,大家会纷纷给出另一个答案:数字人民币(E-CHY)。

从 2020 年 8 月小范围试点开始,数字人民币已经预热了一年多。就在昨天 1 月 4 日,数字人民币(试点版)app 正式登陆 Android 各大应用商店和 App Store。

数字人民币,怎么才能拥有?

首先要注意的是,虽然已经正式上架应用商店,但数字人民币依旧处在试点阶段,目前只面向深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景(北京、张家口)开展试点,试点区域外的用户暂时还无法注册和使用。

下载和注册

可能是因为刚刚上架,App Store 目前直接搜「数字人民币」是搜不到对应 app 的,需要输入全名「数字人民币试点版」才可以。


下载后便可开始注册使用,app 支持简中、繁中、英语三种语言。

注册时,app 会提醒注册用户当前的试点范围,并使用系统定位来判断是否处在试点地区内,所以试点区域外的用户只能再等等。

开通数字钱包

注册成功后,需要开通数字钱包来使用更多服务。默认开通的是匿名钱包,后续如果有需要可以再进行升级。

虽然尚处试点阶段,数字钱包支持的运营机构也不少:支持工、农、中、建、交、邮储、招商七大银行,以及微众银行(微信支付)、网商银行(支付宝)。

值得一提的是,在后续使用中会发现当下不同运营机构提供的服务会有些许差异,不妨多创建 1~2 个不同运营机构的数字钱包。通过设置钱包名称可以快速区分多个钱包。

充钱包

有了数字钱包,自然要向钱包里装数字人民币。

点击数字钱包卡片页的「充钱包」,如果目前尚未开通手机银行,需要选择「银行卡充值」,但必须将钱包升级为二类钱包(详见 Q&A)

如果已开通手机银行、手机有对应银行 app,则可以选择「从手机银行转入」。系统会自动跳转到银行 app 端,填写充值金额即可。

数字人民币,如何使用?

收付款

首先是基础的收付款功能。

在 app 首页,下滑为收钱码,填写金额后将二维码展示给付款方即可;上滑为付钱码,可以开通小额免密功能。

转账

数字人民币向银行卡转账时不收手续费,但需要进行升级钱包等级,四级匿名钱包不支持。

不过向其它数字钱包转账功能不受等级限制。填写对方的数字钱包账号或数字钱包绑定的手机号即可,支持附上转账留言。系统会自动识别对方数字钱包是否有进行实名认证,有助于用户判断交易是否安全。

碰一碰

碰一碰是此次数字人民币基于 NFC 功能推出的快捷交易方式。

目前要求使用 Android、苹果支持 NFC 功能的手机。碰一碰支持在线、离线两种模式,离线模式断网状态下依旧可以使用。在线模式下支持碰 POS 终端的小额免密。

不过受系统限制,苹果手机目前只支持碰商家标签,暂不支持 POS 终端和手机终端。

如果是两个 Android 手机,在保证双方同为离线或在线模式后,收款用户在收款页面设置好收款金额,付款用户在付款页面与收款用户的手机 NFC 区域碰一碰即可完成付款。

子钱包

与支付宝、微信等支付方式在支付时需要跳转到 app 端不同,数字人民币支持生成「子钱包」,推送钱包至商户便捷支付,支付时更方便。

子钱包并不是预先充值,而是在对应商户内创建了一个便捷支付方式。在创建时,可以选择使用哪个数字钱包作为支付钱包。

在子钱包支持商户列表中可以查看到具体的支持情况。因为尚处在试点阶段,目前支持的商户还不算太多,不同商户的支持项目差异也颇大。因此创建子钱包时,要特别注意以下几个方面:

  • 地域限制:例如盒马,目前只支持上海地区的门店线下消费服务
  • 平台限制:例如哔哩哔哩,购买 B 币、爱奇艺购买爱奇艺会员等均只支持 Android 端
  • 适用范围:例如京东,只支持购买京东自营商品,不支持第三方店铺

当然,创建后才发现当下暂时无法使用也没关系,打开对应子钱包后选择「移除子钱包」即可。

子钱包支持设置单笔支付限额和日累计支付限额(似乎找到了双十一防剁手的好方法)。

以京东为例,在付款进入京东收银台时,可以看到新添加的「数字人民币」,点击即可选择子钱包使用数字人民币进行支付。

Q&A

1. 数字人民币和支付宝微信支付有什么区别?

简单来说,数字人民币是纸币的 「电子版」。数字人民币的价值等同于纸币,不仅拥有相同的经济价值和法律地位,背后还有国家信用作为支撑。是可以线上使用的 「现金」

根据央行数字货币研究所所长穆长春的说法,微信、支付宝和数字人民币不在一个维度上,微信和支付宝是金融基础设施、是钱包,而数字人民币是支付工具,是钱包的内容。

2. 默认创建的「四类匿名钱包」是什么意思?

数字人民币 app 将钱包分为了以下四类:

默认创建的四类钱包不需要进行实名认证,故称「四类匿名钱包」。四类钱包的权限较低,诸如银行卡充钱之类的操作都无权限。

在首页点击钱包卡片,选择右上角 「…」升级钱包,即可为钱包进行升级,升级后会解锁相应的交易限额。在线升级只支持升级到二类、三类钱包,一类钱包需要本人携带相关材料到线下办理。

3. 只能用数字钱包相对应的银行充值吗?

虽然目前提供数字钱包服务的只有九家银行,但创建好数字钱包后,并不是只能用钱包对应的银行来进行充值。使用手机银行向数字钱包充钱时,有数十家银行可供选择。

和数字人民币不期而遇

根据央行公开数据,截至 2021 年 6 月 30 日,数字人民币试点场景已超 132 万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包 2087 万余个、对公钱包 351 万余个,累计交易笔数 7075 万余笔、金额约 345 亿元。

除了此前的指定试点场景,分布广泛的连锁餐饮公司如星巴克、金拱门等,也早已加入数字人民币体系,并开始在全国范围内的门店中推广。

而到今天,在试点城市之一的深圳,已经能看到在麦当劳门前张贴的支付方式支持图里出现数字人民币。

在试点区域外的朋友们也不要着急,随着数字人民币的推进,相信很快在更多城市的更多地方,会频繁出现数字人民币的身影。

具体政策及解读请查看:

1.《中国数字人民币的研发进展白皮书》
http://www.gov.cn/xinwen/2021-07/16/content_5625569.htm

2.《官方解读数字人民币:将与纸钞长期并存》
https://www.sc.gov.cn/10462/10464/13722/2021/3/4/9a706cfe32c04dd385bb87fc81958cbd.shtml

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