苹果信用卡上手体验:跟 iOS 结合是核心优势

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08-08 15:17

本文来自公众号苹果汇(ID:appleinc2012),作者晓光,爱范儿经授权发布。

在等待数月之后,苹果公司的信用卡 Apple Card 昨日终于面向美国用户正式开放申请。

这张结合 iOS 生态的实体+电子版信用卡在春季发布会上就引起过很多人关注。苹果公司也在正式上线之前找过一些用户进行内测,这篇文章来自国外的作者@ChanceHMiller, 在 Apple Card 正式上线之际,他写了这篇上手体验文。

信用卡申请过程

Apple Card 现在对测试人员开放了。我是被邀请试用的测试员之一,以下是我在申请这样卡使用后的一些体验。

Apple Card 正处于向用户推出的早期阶段,此次推出的节奏也比较温和缓慢。今天下午,我收到了一封苹果公司的邮件,标题是「从今天开始,请您领取 Apple Card」。

这封来自苹果公司的电子邮件写道,今天加入测试的用户在这张卡正式上线前就可以「提前使用」,他们介绍说:您会成为第一批拿到 Apple Card 的人,一种由苹果公司而不是银行创造的新型信用卡。从今天开始,我们将邀请您提前使用,您将比其他人优先体验 Apple Card。您可以帮助我们为它的公开发行做好准备。

一旦被邀请,可以直接在 iPhone 的钱包 App 中点击申请。你的大部分信息都是基于你的 Apple ID 预填完毕的。对我来说,我只需要输入我的出生日期和我的社保号码最后四个数字就行。其他信息比如地址、电话号码和姓名等都是根据我的 Apple ID 信息预先填写的。不过,我必须输入我的年收入。

苹果信用卡上手体验:跟iOS结合是核心优势

▲住址等信息直接读取 Apple ID,其实不用填写

输入完毕所有详细信息,就会看到 Apple Card 用户条款。点击同意之后,你的申请就会提交给高盛投资银行(Goldman Sachs)审批。(新浪数码注:虽然宣传上是「由苹果公司而不是银行创造的新型信用卡」,但其实它背后还有银行运作的)

在电子卡获得批准后,用户才能申请那张钛金属制作的 Apple Card 实体卡,苹果说,这张实体卡会在 6-8 个工作日内制作完成。

也就是说,Apple Card 电子版会先到用户手里(这篇体验也主要是电子版),存在于 iOS 系统的「钱包」中,使用时候可以进行线上支付,或者在实体商店中采用 Apple Pay 方式刷卡。激活过程也遵循苹果产品易用的原则,一旦用户点击同意,30 秒内就能在手机上激活使用 Apple Card,而不用打电话激活什么的。

关于批准额度问题

苹果提供了一个清晰的界面,告诉你的现在的信用额度、利率和收费情况。用户也可以查看详细的卡片信息、条款等。当然,用户申请完毕也可以选择接受或拒绝该卡。

因为在内测阶段。Apple Card 只对一小部分用户开放,因此很难说高盛批准的信用额度范围是多少。他们根据美国征信机构 TransUnion 的报告来作为评估依据之一。

Apple Card 的利率从 12.99% 到 23.99% 不等。由于美联储最近降息,基准利率略低于苹果公司和高盛最初宣传时候提到的数字。

苹果信用卡上手体验:跟iOS结合是核心优势

▲信息填写完,获得了 4000 美元的刷卡额度

我获得了 4000 美元的信用额度和 23.99% 的最高利率。利率让我有点吃惊,但只要你没有欠款,这就不是问题。

随着越来越多不同信用背景的人申请 Apple Card,我们可能会看到更多信用卡批准几率和利率的信息。

「钱包」是 Apple Card 的核心竞争力

苹果信用卡上手体验:跟iOS结合是核心优势

▲「钱包」里那张卡,是会随着消费类型不同变色的

Apple Card 跟 iOS 系统的「钱包」App 紧密相连,你的消费管理都是这个应用来负责的。毕竟是 iOS 系统级的 App,无需像其他信用卡那样再打开银行的 App 查看。

Apple Card 的虚拟卡设计也有点创意,它的颜色会随着你花钱的种类而变化,比如我最近在星巴克和 App Store 购物都用这张卡,所以它呈现出粉色+橙色。

至于支付功能,Apple Card 可以查看信用卡额度、对账单余额或任何其他金额。它还将显示与每个支付选项相关的利息费用的详细信息。你也可以安排自动转账,以配合发薪日及时还款(新浪数码注,发工资就还信用卡账单是美国人的习惯)。

点击钱包中 Apple Card 界面右上角的三个点,您可以通过 Apple Business Chat、网页或电话快速联系客服人员。也可以在这里管理自己的计划付款。

还可以在这里查看信用卡详细信息,比如的卡号、有效期和安全代码。万一觉得自己卡号可能被泄露了存在风险,也可以要求换一个新卡号。

关于 Apple Card 与钱包 App 的关联,我最喜欢的一点就是交易列表显示非常简明扼要。许多信用卡公司都会用一个复杂的商户代号来显示消费状况(如果觉得哪笔消费有问题查账就费劲了),而 iOS 上这个应用会直接显示商户名称,甚至以地图方式来显示交易发生时间和地点。

苹果信用卡上手体验:跟iOS结合是核心优势

▲目前 iPad 上查账体验不如 iPhone

但目前,「钱包」只在 iPhone 上有,iPad 上还没有。如果要在 iPad 上查看,所有 Apple Card 详情被安置在「钱包和 Apple Pay」部分。体验不如 iPhone 好,不知道以后 iPad 上会不会有「钱包」应用。

关于消费返现

美国很多银行发行的信用卡都可以按消费数额返还一定比例的现金,Apple Card 的返现比例不是最高的,但它的综合是迄今为止体验最好的。

购买苹果产品可以获得 3% 的返利,购买 Apple Pay 产品可以获得 2% 的返利,使用实体卡购物可以获得 1% 的返利。在钱包应用程序的交易列表中,你可以清楚地看到每笔交易给你返还了多少钱。

这意味着任何通过 Apple Pay 的消费,包括比如 Apple TV 的节目、应用商店和 iTunes 内容购买、Apple Care、Apple Music 和应用内订阅,都可以获得 3% 返利。甚至还包括还没正式推出的 Apple TV+和 Apple Arcade 等内容服务。所以如果你花钱买苹果的硬件或者服务,Apple Card 肯定是最优惠的渠道(等于打 97 折)。

另外由于 Apple Card 属于万事达信用卡联盟,所以万事达的相关优惠用它也能得到。

Apple Card 的返现是每天结算的,每天结束时,你会收到 Apple Pay 的现金奖励,这返还的钱可以用于在消费,或者转给自己的其他银行账户。「每日返现」这点比其他信用卡公司要好得多,界面也更直观。

Apple Card 不收取任何费用,包括境外交易费、年费、余额转账费等。对许多人来说,这是个优势,很多信用卡返现比例比 Apple Card 高,但他们收取很高的年费。相对来讲苹果要透明的多,没有让用户头晕的花招。

苹果信用卡上手体验:跟iOS结合是核心优势

实体的 Apple Card 上没有卡号,所以你必须到钱包应用程序才能查看这张卡片的详细信息。对那些不接受 Apple Pay 在线支付方式的网站,卡号会自动添加到 Safari 中,以便完成交易。

总结

在竞争激烈消费金融领域,Apple Card 无疑是一个有趣的选择。许多优惠都是苹果用户独有的,而且信用卡于 iOS 系统紧密的结合,几乎没有竞争对手能与之匹敌。这就是所谓的生态优势。

当然,在理想情况下,Apple Card 的一些对消费者友好的功能,如每日返现、清晰的交易清单和简单的记账功能,可能也会让其他信用卡很快学走。

随着时间的推移,我将继续深入 Apple Card,尤其是那张实体卡现在还没到手。另外 Apple Card 正式上线后,我们还应该能了解到关于这张信用卡批准率等等更多细节。

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