有时候爱范儿的编辑会坐在一起聊一下自己的第一部智能手机，出奇地一致是，大家的第一部智能手机基本上都是平时做兼职赚来的钱购买的。不过现在的情况可能不太一样，大学生们买智能手机可能不再需要辛辛苦苦去打工了，一是现在的智能手机价格区间更大了，选择也更多了；二是由于各种校园贷款平台的出现，即使不用兼职不用省饭钱，也可以快速得到一笔钱来买智能手机等产品。

偶尔聊起来，爱范儿的实习生也会谈起现在校园里面铺天盖地的学生贷款广告，以及同学们一时需要钱而去申请学生贷款的事情。《南方都市报》的一篇文章提到，广州某大学的保洁人员眼中的校园小广告变化：

“过去（厕所）小广告的内容多为四六级考试、留学中介等，这两年清理出来不少关于分期贷款、学生贷款的小广告。”

校园贷款小广告增多是表象，P2P 金融创业企业跑马圈地，学生消费观变化，校园贷款市场的猛增和混乱，才是事情的原貌。有研究员说：

“学生贷款是近年来 P2P 网贷平台发展最迅猛的产品类别之一。”

不少拿到融资的 P2P 金融创业企业花大力气推广服务，还有不少校园贷款平台在发展各种类似于传销组织的下线，在消费意愿的彼此迎合之下，这个市场快速腾飞，转而又进入了混乱的状态。今年年初，河南牧业经济学院一在校生利用了多名同学的身份信息，从不同的校园金融平台贷款赌博，欠下 50 余万元的债务无力偿还，最终选择了跳楼。

大部分的大学生主要金钱来源来自父母，其他收入来源并不稳定，但由于环境和心智使然，消费能力往往大于收入能力。往往这些校园贷款平台的门槛很低，如你用百度搜索“学生贷款”的话，出来的几个推广链接标注的会是“零门槛无抵押无担保”。

不过当学生借到钱之后，麻烦才刚刚开始，虽然很多贷款平台打着“低利率，长周期”的旗号，不过细细算起来，最终偿还的金额会很高。《南方都市报》举了一个例子，从不同的平台上一共贷款 30000 元，最终需要还款 36595 元，这还是不逾期的状况下，一旦逾期，不同的平台都会不菲的违约金，有的甚至高至贷款额 1%/天。

不光是利率不低，违约金高，而且很多贷款平台还要扣掉大量的手续费等名目，所以即便是名义上借款 30000 元，到手的可能只有 24000 元，但最终需要偿还 36000 多元。

没有常规收入来源的学生一旦逾期未还款，欠款额就会滚雪球般扩大，然后前往另外一个贷款平台借款补缺口，这种拆东墙补西墙的行为恶化下去，原本不多的贷款很可能变成一笔巨款。

校园贷款 N 宗罪除了“诱导学生过度消费，陷入 “高利贷” 的陷阱”之外，还有审核松懈，贷款人可随意伪造冒充信息；以及多头授信无法追踪的难题。这是由于许多网贷平台没有类似于银行互通信息的征信体系。

上文所说的跳楼大学生就是问题的集中体现：编造冒充同学信息，向多家网贷平台贷款，最终无力还款。除了可以用钱可以弥补的还款漏洞之外，校园贷款还可能带来难以消除的不良信用记录，这些不良信用记录在今后的办理信用卡，银行贷款，出行乃至工作求职中造成非常大的障碍。

鉴于此，教育部办公厅、中国银监会办公厅近日联合印发的《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，随后，包括分期乐、爱学贷、优分期等在内的主要校园贷平台联合宣布，将发起成立校园信用联盟。

当年信用卡进校园被叫停，如今学生贷款带着更大的诱惑，更深的陷阱来了，好在恶性发展的势头开始被遏制了。

题图来自：entrepreneur