蛋壳公寓风波愈演愈烈,拿来收割年轻人的租房贷,究竟是个什么玩意?

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2020-11-26 08:54

看完有关蛋壳公寓的新闻,我长出了一口气,自己真的太幸运了。

就在四个月前,我到广州上班,因为对这座城市不熟悉,所以我打算先找个长租公寓短租半年,慢慢找自己喜欢的房子。

看了十多家长租公寓,我挑中了蛋壳公寓。原因很简单,大牌子应该有保障,房子都位于环境不错的小区里,再加上装修不错,位置也符合我的要求。

▲ 目前蛋壳公寓 app 仍可正常下载和使用,还有 0 押金和免租活动

但是当蛋壳公寓的工作人员向我极力推荐一次性付清 6 个月房租的时候,我出于本能反应拒绝了,即使工作人员对我讲了无数次「一次性付清可以更优惠」的好处。

工作人员以为我拒绝的原因是没钱,后来在我离店后工作人员又打了好几通电话,说可以贷款,「还可以再便宜,送首月房租 5 折优惠」

作为一个普通人,我自认为没有能让天上主动掉馅饼的社会能量,于是打心底否定了选择蛋壳公寓,转而换了一家可以一月一付的不知名公寓。

没想到才 3 个月多,互联网上就出现了大量有关「蛋壳公寓暴雷」的消息。

这届年轻人被反复「收割」,真的惨

白天刚在 V2ex 上吐槽 996 的 95 后程序员小 Z 怎么也没想到,晚上 9 点多到家之后,他就面临无家可归的困境。

「回家的时候就看到两个室友站在门口和一个阿姨吵架,还以为是隔壁邻居(找过来了),因为有个室友晚上总是搞出一些噪音。」小 Z 说。

走近听了一会儿,小 Z 才听弄清楚,这位阿姨自称是房东,说自己已经 3 个月没收到房租,让小 Z 他们今天就搬出去

▲ 租客和房东来到成都蛋壳公寓讨要说法,警察正在维持秩序. 图片来自:封面新闻

面对小 Z 和室友的质疑,自称房东的阿姨出示了不动产权证和身份证的照片。小 Z 和室友看到照片后,心里一团乱麻:「我们也不知道怎么回事,马上就给蛋壳公寓的人打电话,因为房租是直接交了一年的给他们的,电话打了几个没接,微信也不回,语音也不接。」

小 Z 说,阿姨的态度非常强硬,「要么今天补上 3 个月房租,要么今天就搬出去」,他和室友拒绝后,阿姨威胁说要报警把他们撵出去

一听到报警这个词,没什么社会经验的三个 95 后有点被吓到了,「我们和阿姨商量,先等几天再搬,就算今天搬也搬不完,阿姨才答应」。

三人送走阿姨后,小 Z 的手机通知声响起,原来是一个互联网行业交流群里有人分享了一篇文章,标题是「蛋壳公寓:欠债还钱,天经地义!」

▲ 左:蛋壳公寓友情提示租户「依法维权」。右:网传一女租户维权时站上了天台。

「看到标题的时候脑子有点晕,完了,是不是暴雷了,然后想到的不是找蛋壳公寓(维权),而是自己如果要再出一遍租金,欠的花呗和信用卡该怎么还。」原来,尝到消费主义甜头的小 Z 是个不折不扣的分期狂,Mate 40 Pro、YEEZY 鞋、PSP 等都是分期购买的,就连给蛋壳公寓交的年付租金都是分期的。(释疑:PSP 仍可在淘宝或闲鱼 app 上使用花呗分期购买,最高可分 12 期)

「现在觉得我就是个韭菜,前几年相信不靠谱的自媒体的话,不要买房,要自由享乐,把钱拿去租房更划算,所以把钱拿去消费,拿去分期,买手机,买鞋子,买手办,清空购物车,结果现在搞成这样,老家的房价涨了 3 倍多,现在想买也买不起了,租房还被割一把。」小 Z 说完用手扶着额头,挡住了略显疲惫的眼神。

维权无门,有租客威胁要把房子变成「凶宅」

和小 Z 遇到一样问题的人有很多,小希就是其中一位,她告诉爱范儿,「据说已经拉了 500 多个微信(维权)群,都是全国各地被蛋壳公寓收了半年租一年租的租户在维权」。

小希说,随着蛋壳公寓的事情发酵,越来越多房东开始上门收房,「说法都一样,都是好几个月没收到租金了,如果租户再不搬出去就要报警。」

对于没什么积蓄的年轻人来说,生活模式基本是「拿本月工资还上月的分期」,一旦被赶出租来的房子,只能露宿街头,或者在麦当劳肯德基将就一晚

「蛋壳公寓很鸡贼,一边忽悠我们,说让我们主动申请解除租约,会把钱退给我们,其实根本没有退,一边联系房东,说我们租客主动退租了,让他们自己来收房,两头骗,打时间差,卷款跑了!」小希说这番话的时候,情绪非常激动。

▲ 维权群里有人反映也被要求主动解约等待退款,实际并未收到. 图片来源:新商业文化(知乎)

小希表示,她租的是位于广州客村地铁站附近某小区内的一个主卧,分期年付了租金,「如果现付,每个月的租金是 2850,蛋壳的人跟我讲一次性付清是 2630,一年就是 31560,如果没办法拿出来三万多,他们有租金贷,做租金贷的话,月租还能优惠到 2530,首月还给半个月免租。」

爱范儿得知,小希和两个室友的月租金加起来是 6500 元左右,而同户型同朝向类似装修质量的房子,目前整套市场租金价格在 7500 元以上

正是因为价格诱人,再加上确实手头没什么积蓄,去年 10 月,小希考虑再三之后选择了租金贷年付。小希说,也有不少人选择直接现付年租金。

「现在大家都在找蛋壳,但是找不到,报警,警察说属于经济纠纷,他们不管,找工商局,工商局说不归他们管。我看到有人在微博上说,要让房东的房子变成凶宅,应该是被逼得没办法了。我们年轻人哪里有那么多钱啊,每个月交房租,还欠款,生活,基本就剩不了多少。」

▲ 表示要极端维权的人也有,建议当事人冷静处理

逼得人走投无路的租金贷,到底是什么玩意?

租金贷,本质上是分期贷款,还有可能记入个人征信系统。只不过经过各种长租公寓的包装后,摇身一变成了「城市精致青年的租房新选择」,号称可以让年轻人用更低的月付租金,租城市中心更好的房子。

▲ 长租公寓模式. 图片来源:钱研社张殚(知乎)

租金贷的流程是这样的,我们以一套月租 5000 元的房租为例:

  1. 长租公寓从个人房东那里,用 5500 元(也有可能是略低的 4500 元)租下这套房
  2. 长租公寓把房子装修一遍,给每个房间装上电子密码锁,分割成 3 个单间
  3. 把 3 个房间房源上架到 app ,投放广告吸引年轻人来租房,单间标价 2500 元
  4. 如果年轻人一次性付款,租金优惠可以到 2350 元,如果年轻人拿不出年租金,用首月 5 折优惠引导租客使用租房贷,最后每个租客要以个人名义向贷款公司贷取 34545 元 = 25850 元(11 个月租金)+ 1175 元(首月半月租金)+ 2820(10% 手续费)+ 4700(两个月押金)
  5. 租金贷公司会扣掉 10% – 15% 不等的费用例如利息和手续费后,再把 3 个房间的租金共计约 93000 元一次性支付给长租公寓,长租公寓拿收来的 93000 元去做别的,例如投资金融理财项目,拓展其它行业的业务,甚至变相放贷或流入房地产市场等
  6. 长租公寓用手上的租金和赚来的钱,逐月或逐季度向房东支付租金

▲ 租金贷模式. 图片来自:任易(微信公众号)

实际上,如果房东直接把房租出去,年租金仅为 6 万元,这中间产生的 3 万多元的差价、10% 的分期利息费或手续费以及租金收益,就被长租公寓和贷款公司分了。

这样做有非常高的风险,例如投出去的钱不赚钱甚至拿不回本金的时候,整个资金链就断掉了,「游戏」无法进行下去。

公寓和贷款公司吃瓜看戏,留房东和租客相互伤害

暴雷的连锁反应来得很快,长租公寓没有能力再给房东支付月租金,为了减少损失,房东立即就会要求房客退租,最后房客不得不搬家,踏上漫漫的维权路。

虽然房东和租客都是受害者,本应站在同一战线上维护自己的合法权益,但是不知为何,双方的矛盾愈演愈烈。

▲ 房门口成了租客和房东的「战场」. 图片来源:新商业文化(知乎)

徐女士就是被坑的房东之一,她在北京有一套 120 平大三房,一直交给蛋壳公寓打理,「之前每个月 15 号给我打租金过来,去年 12 月份的时候第一次拖欠,我打电话过去,第二天就打(租金)过来了,但是从今年 8 月份开始我再没没收到租金,打电话也没人接。」

徐女士认为,房东也是受害者,「租客的情况我也理解,现在舆论都是偏向他们的,觉得他们可怜,把蛋壳的错误推到我们房东身上,搞得我们好像不仁不义一样,和上次那个外卖再等 5 分钟按钮一样,对我们搞道德绑架,但是我们也是背着房贷的,上有老下有小的,我们压力也很大啊,又不是我们真的黑了良心。」

最终,徐女士和租客协商,一人承担一半损失,「他们每个月给我一半的租金,我自己再想办法解决房贷的缺口。」

不过,徐女士告诉爱范儿,选择协商解决的人很少,「现在很多房东和租客就差打起来了,你换门锁断我水电,我就报警或者堵在门口不让进,稳赚不赔的是公寓和放贷的公司,反正租客不还款要上征信,个人维权也难,拖到最后大部分租客都会吃个哑巴亏,只能认栽。」

▲ 租金贷仍需按时还款

暴雷早有隐忧,优惠之下被忽视

早在 2018 年,就有几十家公寓暴雷,寓见公寓、好租好住、优租客、鼎家公寓等就被界面新闻报道接连出现资金链问题,后来有不少公寓直接卷款跑路,留下惊愕的租客和房东扯皮。

有人曾按理想状态推演过一家长租公寓公司的现金流,按照快速集资快速滚动现金流的方法去操作,现金流量表现非常漂亮。

▲ 简略的长租公寓现金流理想状态推算. 图片来自:任易(微信公众号)

但是问题就在于风险是不可控的,比如有的长租公寓把租金拿去投资 P2P,结果 P2P 暴雷,有的公寓把租金变相流入房地产,结果房地产烂尾了,连本金都收不回来,一个环节跟不上,整个长租公寓的游戏就有可能瞬间玩不下去

暴雷风波之后,不少长租公寓逆市场规律而行,在疫情期间反而单方面涨租,宁愿被租客口诛笔伐,冒着被房东揭穿单方面涨租却截流租金的事情也要涨价,实际上已经发出了一个危险信号 —— 它们真的没钱了。

▲ 疫情期间市场租金下跌,长租公寓反而逆市涨租,因隔离措施无法来居住的人也必须接受

不过,在精心包装的租金优惠和「能减轻压力」的租金贷面前,涨租也没能让许多涉世未深的年轻人反应过来,还是被忽悠了,最终「租来的房子不能住,还要还租金贷」,濒临崩溃。

若监管继续缺失,套路还会出现

租金贷事件发生后,维权的租户挤满了蛋壳的各地办公场所,却发现部分城市的蛋壳公司分点早已人去楼空。报警和寻求相关部门帮助暂时无果,租户只能开展自救,拉维权群,在网络上发声,贴通知拒绝房东收房,在房门口装监控等,但无法彻底解决问题。

类似长租公寓套路的东西,其实已出现过多次,十几年前的农村非法集资,前几年的集资入股「生态化反」,前两年的 P2P,去年的共享单车,今年的租金贷等等,只要有利可图,这种「空手套白狼」的套路会换着花样来收割不明真相的群众,背后的狼可以说吃人不吐骨头,更有甚者闹得受害者家破人亡,演变成群体事件。

每次事情发生后,亡羊补牢式的被动监管让群众着急上火,一拖了之让受害者自己认栽往往是「标准式结局」,留下那句万年不变的「擦亮双眼自我防范」又有什么用呢

年轻人是国家未来的中坚力量,不受监管的资本把他们坑到心灰意冷的时候,何尝不是窃取国家的未来,透支未来做了一笔最大的「信心贷」?

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