彻底脱离银行的手机现金转账业务即将来到埃及

埃及目前规模最大的两家移动运营商埃及移动服务公司（Mobinil，法电控股）和埃及沃达丰相继在本月宣布将开展手机银行业务。其中埃及移动服务公司的业务被称为 MMTS，这将是一个分两阶段推进的服务：

• 首先，运营商将允许个人在自己的手机个人账户里存储 3000 埃及磅（约合 500 美元）。用户将可以通过手机直接把账户内的现金转给其他手机用户。现金的存取直接在移动运营商的营业厅完成。
• 下一阶段，MMTS 的业务范围将继续扩张，除了简单的转账以外，还会提供代缴水电费等服务。

这样的现金转账业务实质上已经在特定的群体中取代了传统银行，运营商将在转账中抽取小额提成。我去年曾在一篇关于阿富汗的文章里介绍过类似的模式。目前这类手机现金转账服务已经在肯尼亚、南非、乌干达等非洲国家推广开来。其中肯尼亚运营商 Safaricom 的手机银行业务 M-Pesa 从 2007 年面世至今已经在这个人口不过 4000 万的贫困国家完成了超过 100 亿美元的转账。

这种模式能在第三世界国家建立的最根本原因就是手机的普及速度、移动网络用户的增长速度远远超过银行网点和信用卡的普及速度。埃及目前的 8000 万人口中，只有 10% 有信用卡账号。相比之下，埃及手机用户达到总人口的 87%，并将在两年内达到 100%。二者在发展速度上的差距为 MMTS 服务带来了几千万潜在用户。

和银行相比，移动运营商并不太缺钱。挡在运营商面前的主要障碍是政府对金融领域的政策限制，MMTS 服务公布的背景就是埃及政府放松控制，批准多家运营商开展手机现金转账业务。埃及移动服务公司将与 DNP Paribas 合作推出 MMTS 服务，后者在今年早些时候从埃及央行获得了从事相关业务的批准。

MMTS 服务的具体面市日期尚不明了，尽管他们已经获得了开展服务的批准，但依然需要在安全性方面通过埃及相关机构的测试才能将服务推向市场。埃及电信监管机构在开罗举行的一次发布会上表示安全性问题有望在两个月内得到解决。

埃及移动服务公司没有透露 MMTS 的手机端具体会是什么样子。考虑到这项服务的主要目标用户是那些连银行帐号都没有的人。MMTS 很可能会像 M-PESA 等服务一样，不需要互联网连接，直接通过短信、电话的方式直接操作。具体可以参考之前阿富汗那篇文章。

现在每天有 50 万部 Android 智能手机被激活，iPad 自发布以来持续性地供不应求，智能化的移动联网设备已经走入寻常人的生活。但另一方面，全球依然有数十亿的人用不上互联网、没有银行帐号，手机是很多人仅有的计算设备。移动运营商通过语音通话和短信这样的“原始”形式，一方面让用户更依赖自己的服务，一方面也能让他们的生活更加便利，确实是一件双赢的好事。

Via MMA, TheDailyNewsEgypt, zawya | 题图来自 doclam01