苹果牵手银联，明年说不定就可以用 Apple Watch 刷卡喽
两个看着支付宝牙痒痒的小伙伴，将联手进行一次大规模逆袭。
前天报道过 Apple Pay 入华的消息，『相关人士』趁热打铁又通过彭博社放出了新消息：中国银联和苹果达成了初步协议，Apple Pay 将借助银联 POS 机网络在中国铺开。早有传言称国行 iPhone 6s 支持银联 PBOC 3.0 闪付标准，如今看来靠谱程度又加了几分。
虽然什么鬼创新都没有，但牵手银联已经是足够爆炸的新闻，因为这将重新定义中国的移动支付市场。
移动支付的蛋糕有多大？
据央行新发布数据，2015 三季度移动支付金额达到 18.17 万亿元，同比增长 194.86%。……公开资料显示，Apple Pay 在美国向每笔信用卡交易抽成 0.15%，同时向银行抽成 1%。在澳大利亚，Apple Pay 对每笔交易抽成 0.15%，向银行抽成 0.5%。
按此规模估算，一年下来便是 72.68 万亿元。假如 Apple Pay 在一年内拿下这其中的 10%，每单收取 0.5% 的抽成（保守估计），一年就是 363.4 亿元进账。当然这个算法忽略了很多的变量，只是个大概的意思。对于苹果的意义有多大呢？据 4 月份报道，苹果在华年收入已有 370 亿美元，Apple Pay 业务无疑能让这个数字大幅度增长（按上面的粗估折合 1/6 的收入），并且能与硬件销售相得益彰。
在 Apple Pay 刚发布的时候，只有 12% 的 iPhone 用户能够使用 Apple Pay，因为该功能仅仅运行在有 NFC 芯片的 iPhone 6（Plus）上。而在今年 iPhone 6s（Plus）发布后，这一比例上升至 47%。
硬件基础、地面网络具足，Apple Pay 入华条件已经成熟。更引人遐想的的是，中国移动支付已初步完成用户教育，并且市场还在迅速增长。蚂蚁金服副总裁邹亮曾在采访中说：
过去两年，支付宝和微信在移动支付领域的这场厮杀，从效果上说，其实是共同完成了 “教育市场” 的工作——双方从开始便同时都看到，最有效的切入线下的方法就是打入以 “高频小额” 为特征的快消领域，即各种商业场景，教育鼓励更多的人去使用移动支付工具，培养起移动支付习惯。
内有技术外有地线，存量不小增速可观，苹果是否志在必得了呢？
Apple Pay 能否后来居上？
有了合作方，还要看两位大哥的脸色，一曰银行、二曰商户、三曰用户。银行考虑的主要是 POS 机升级费用（结算银行承担）和手续费（商户、银行承担）；用户考虑的主要是易用性和安全性。今天只谈用户。
便利性
支付宝付款需要 4 步：以 iPhone 6 为例，Touch ID 解锁，打开支付宝，点付款，给收银员扫描。（更新：6s 是解锁-重按支付宝-选择付款）
微信支付需要 6 步：Touch ID 解锁，打开微信，点『我』，点『钱包』，点『刷卡』，给收银员扫描。
Apple Pay 只需 1 步：手指放在 Touch ID 上拿着手机靠近 POS 机，一步完成支付。用 Apple Watch 进行支付更是只需抬手一扫。
支付宝与微信虽说比现金支付、刷卡支付要方便很多，免去了签字找零的步骤，但我认为应用内支付仍显拖沓。若碰上无 Wi-Fi 的商场，有时我们还会吟出『问君能有几多愁，恰似联通进入百货楼』之类的千古名句。而 Apple Pay 使用的是 NFC 技术，无需点击进入任何 app 便能完成付款，便捷性可以秒支付宝和微信几条街。
安全性
Apple Pay 理论上是非常安全的，原因有三（由于通过 POS 机交易，只与信用卡比较）：
- 指纹比信用卡密码要安全，当然 Apple Watch 上仍需要数字密码来认证
- Apple Pay 不会让商户获取信用卡卡号，也不会储存你的信用卡信息
- 每笔 Apple Pay 交易都通过一个一次性动态安全码授权，而不是信用卡背后的 CVV 安全码。
至少官方是这么认为的，先这么听着。在信息安全领域，所有『安全』都是暂时的，更重要的是如何及时补救必然会出现的安全漏洞。
市场/策略
先行者支付宝、微信领先了几年，两者都声称接入了『超过 6 成的全国百强连锁零售企业，日均交易量近百万笔』。先发的优势是占据了用户入口，培养了移动支付习惯，但前期烧钱厉害；而后发的优势是不必砸那么多钱去教育用户，可以坐享『成熟用户』，但要烧钱争夺入口。
现如今 Apple Pay 牵手银联走官道入华，实际上是避开了国内支付大头的重兵，企图用最小的代价获得入口、打入中国市场。《孙子兵法》云：『百战百胜，非善之善者也；不战而屈人之兵，善之善者也。』从策略上还不错，不过兵法也说天时、地利、人和，成事的变数还有很多。麦玮琪曾在文章中提到的就是其中一个：
如果 Apple Pay 接下来要进军中国市场，当面对财大气粗，善于营销的支付宝和微信支付时，Apple Pay 很可能也会面对同样的困难——用户数量多，但没有黏性。
先扯这么多。
刷得辣么快，我也想用用。
题图：QZ 插图：ChinaDaily、express
